webrazzi 2016

Banka Artık O Bildiğiniz Şey Değil!

Ekim ayı Türkiye girişimcilik ekosistemi için bir hayli hareketli geçiyor. Ay içerisinde gerçekleştirilen üç büyük girişimcilik etkinliği ekosistemin on binlerce oyuncusunu bir araya getirdi. 

Geçtiğimiz gün Türk Ekonomi Bankası’nın (TEB) platin sponsorluğunda gerçekleştirilen Webrazzi Summit 2016 da geleneği bozmayarak ekosistemin dinamizmini olabilecek en iyi şekilde yansıttı.

Etkinlikte girişimcilerden yatırımcılara, kitlesel fonlama platformlarından kuluçka merkezlerine kadar ekosistemin mihenk taşlarının hepsini bulmak mümkündü. Gün boyu süren söyleşi ve tartışmalarda ise ekosistemin önemli isimleri fikirlerini katılımcılar ile paylaştılar.

1000’e yakın başvurusu arasından seçilen 10 girişimin Webrazzi Arena sahnesine çıktığı etkinlikte, Arda Kutsal, Nevzat Aydın, Sina Afra ve Hasan Aslanoba’dan oluşan jüri bu yılın kazananlarını şöyle sıraladı: EvdekiBakıcım, Shopsta ve MOSX.

Girişimcilik ekosisteminin en büyük destekçilerinden olan ve yakın tarihte kendi özelleştirilmiş girişimcilik programı Fintech Future Four’u başlatan bankamız, Webrazzi Summit 2016’da Dijital Bankacılık Grup Direktörümüz Deniz Devrim Cengiz’in değişen bankacılığa dair sunumu ile katılımcıları bankacılığın dijital dönüşümüne dair bilgilendirdi.

Taşlar Yerinden Oynuyor

Dijitalleşmenin ardındaki ana devinim sağlayıcısı müşterilerin değişen davranışları. Daha önce medya sektörünün kendini içerisinde bulduğuna benzer bir dijitalleşme devinimi şimdi bir diğer çok köklü endüstri olan bankacılıkta yaşanıyor; tabii ki daha regüle edilmiş ve güvenlik endişeleri eşliğinde.

Türkiye’nin internet alanında çok hızlı yol kat etmesi ve mobilde ise örnek gösterilesi penetrasyon oranlarına ulaşması, şüphesiz dijitalleşme ihtiyacının dokunmadık endüstri bırakmamasının ardındaki sebeplerin başında geliyor. 

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre Türkiye’de 40 milyon banka müşterisi var ve bunlardan 18,3 milyon kişi internet bankacılığı, 15,2 milyon kişi ise mobil bankacılık kullanıcısı. 

Deniz Devrim Cengiz sayıların yanıltıcı olabileceğine dikkat çekiyor: “TBB bu verileri tüm bankalara tek tek sorarak ve ardından aldığı sayıları üst üste ekleyerek hesaplıyor. Bir banka müşterisi birden fazla bankanın internet veya mobil bankacılık hizmetlerini kullandığından, bu verilerde mükerrerlik söz konusu.” 

Asıl önemli olan kayıtlı kullanıcılar değil, dijitalleşmiş bankacılık servislerini aktif olarak kullanan, bir diğer deyişle yeni bankacılığı yaşamlarının bir parçası olarak kabul etmiş kişiler. Madalyanın o yüzüne bakıldığında karşılaşılan aktif kullanıcı sayıları ise sırasıyla 12 milyon ve 9 milyon şeklinde.

Şube mi? Şube de ne?

Finans teknolojileri, popüler kısaltmasıyla fintek, girişimciliğin en büyük inovasyon arenalarından bir tanesi. 2000 yılından bu yana dünya çapında fintek girişimlerine yapılan yatırımların meblağı 96 milyar dolara ulaşırken, bunlardan yalnızca yüzde 4’ünün finansın mihenk taşları bankalar tarafından gerçekleştirilmiş olması ise ilginç bir detay. Müşterilerin istekler doğrultusunda bankacılığı çağın gerekliliklerine göre yenilemek isteyen girişimlerin, ezici çoğunlukla finans sektörünün dışından fonlanıyor. 

Fintek girişimlerinin sayısının ve onlara gerçekleştirilen yatırımların dur durak bilmeyen artışındaki ana motivasyon kaynağı ise müşterilerin geleneksel bankacılık metotlarını artık yetersiz bulmaları. İnternet girişimlerinin hayatın her alanına dokunan ve sorunları hızla çözme şansı taşayan servisleri müşteri beklentisini yükseltti ve artık finans sektörünün de bunları sağlamasını talep ediyor. Bu çağın yüksek temposuna ve kolaylık ekolüne uygun dijital bankacılık hizmetleri ise fintek mutfağından servis ediliyor. 

2016 yılının ilk yarısına baktığımızda ise fintek yatırımlarının yakaladığı müthiş ivmeye tüm çıplaklığıyla şahit oluyoruz. Bu zaman aralığında çoğunluğu risk sermayedarlları tarafından gerçekleştirilen 30 fintek yatırımında, girişimlere toplam 13,3 milyar dolar kaynak sağlandı. 

Deniz Devrim Cengiz, yılın ilk yarısında fintek girişimlerine 13,3 milyar dolar yatırım yapan yatırım şirketlerinin pek çoğunun Türkiye’de de teknoloji yatırımları yaptığına dikkat çekiyor ve ekliyor: “Türkiye’de ortam uygun bir noktaya geldiği takdirde, bu şirketler tıpkı dünyada yaptıkları gibi Türkiye’de de fintek yatırımları yapmalarını bekliyoruz.”

Türkiye’de Fintek

Türkiye’de halihazırda 200’ün üzerinde finans teknolojileri geliştiren fintek girişimi faaliyet gösteriyor ve 19,6 milyar dolarlık bir işlem hacmini temsil ediyorlar. Kıyaslamak için ABD ve Avrupa’ya bakıldığında ise 4000 bini aşkın fintek girişimi ve 229 milyar dolarlık bir işlem hacmi görülüyor.

Deniz Devrim Cengiz, Türkiye’deki fintek yatırımlarının son beş yılda yüzde 773 oranında arttığını belirtiyor fakat bunun bir baz etkisinin sonucu olduğunu da ekliyor.

Peki, bir bankanın gözünden fintek devrimi nasıl görünüyor olabilir? Deniz Devrim Cengiz şöyle özetliyor: “Her servisimiz başlı başına ayrı bir iş haline geliyor.” Şu an herhangi bir bankanın web sitesini açtığınızda karşınıza çıkacak her sekme farklı bir girişimin yenilik getirmeye çalıştığı bir iş koluna dönüşmüş durumda.

Bankalar ise bu değişime çeşitli tepkiler verebiliyor. Fakat son dönemde, dev bankaların fintek ve lisanslı dijital banka girişimlerine yatırım yapmasının en popüler yönteme dönüştüğünü söylemek mümkün. 

Ekonomist’e göre bankacıların yalnızca yüzde 20’si bankaların fintek alanını domine edebileceğini düşünürken, geriye kalanlar fintekin geleneksel bankaları yıkabileceği görüşünde. Aynı soru fintek camiasına yöneltiğinde ise fintek girişimcileri bankalar ile birlikte büyüyeceklerini, bankaların oyun dışı kalmayacakları görüşündeler.